よく聞くNISAとは？わかりやすく解説します

このブログを通じて、筆者のオススメ運用方法は「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo」とよく言っています。

みなさん一度は聞いたことのある言葉かと思いますが、実はあまり詳しく知らない人も多いのではないでしょうか。
今回はNISA、つみたてNISAの詳しい解説をしていきます。

NISAには種類がある

• NISA
• つみたてNISA

• ジュニアNISAは今回は省いています

NISA（一般NISA）とは？

NISAとは2014年から始まった「少額投資非課税制度」です。

最長5年間、

年間120万円の投資枠から得られた利益に対して税金が非課税になる制度

※現行のNISAは2023年までの期間限定の制度になります。現在の制度下で金融商品を購入できるのは2023年までで、それ以降は少しルールが変わってきます。

NISAのメリット

運用益が非課税

通常口座で運用すると、
例えば、

NISA口座で運用すると、

つまりNISA口座で運用すれば利益がそのまま入ってくるということです。

商品数が豊富

• 株式投資信託
• 国内株式
• 外国株式
• 国内etf
• 海外etf
• 国内REIT
• 海外REIT

など。

NISA（一般NISA）口座では「つみたてNISA」や「iDeCo」と違い、幅広い商品から買付けが可能です。
配当金、分配金などを支払ってくれる株式や、投資信託、REITなどの商品に投資したい人は、一般のNISA口座を持つべきです。

ロールオーバーすれば非課税期間を延長できる

NISA（一般NISA）の非課税期間は最長5年間、それ以降は一般口座に移管になります。
しかし、手続きをすれば満期の商品を翌年以降の非課税枠に移す（ロールオーバー）ことができます。これにより非課税期間をさらに5年間延長することが可能です。

NISAのデメリット

元本が保証されていない

投資は、元本が保証されていません。
税金は優遇されますが、元本割れすれば何の意味もありません。
ですので、投資の知識を最低限持った上で投資をしましょう。
最低でも投資の4つの原則を理解してください。

投資の４つの原則ってなんだっけ？？そんな方にはこちらがおすすめ。
「資産運用とは？初心者が理解すべき４つの原則」

損益通算ができない

通常の投資では複数ある投資用口座のうち、
一方が利益を、もう一方が損失を出している場合、2つを合わせて利益と損失を相殺する「損益通算」ができます。

NISAでは、損益通算ができません。

２つとも通常口座の場合

通常口座であるこの場合、ふたつの口座は損益通算ができます。

差し引き30万円の赤字になりましたので、A株から取られた税金4万円が返ってきます。

１つは通常口座、もう１つはNISA口座の場合

この場合、NISA口座と通常口座で損益通算できません。
同じ赤字になっていても、a株から取られた税金4万円は戻ってきません。

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です

年間40万円まで買付け可能(月3.3万円)
非課税期間が最長20年
対象商品は限定された投資信託

つみたてNISAのメリットとは？

運用益が非課税

通常であれば課税されるため、

対象商品が比較的リスクの低い商品に絞り込まれており、本数も限定されている

手数料が高い商品、リスクの高い商品などは除外されており、その中から商品を選ぶことができる。

運用の手間がかからない

ここを設定すれば、後は自動的に積み立ててくれる。

積み立て額が100円からできる

これは開設する証券会社によって異なりますが、ネット証券などの証券会社では、最小100円から買付けすることが可能です。

つみたてNISAのデメリット

元本が保証されていない

先ほどのNISAと同じです。
あくまでも投資は自己責任であり、元本が保証されているものではございません。
さまざまなリスクを正しく認識したうえで、自分自身の判断と責任に基づいて行なってください。
元本割れしても恨みっこなしです。

運用商品が少ない

手数料が高い商品、リスクの高い商品などは除外されており、その中から商品を選ぶことになる。
そのため、もう少しリスクを取って運用したい方、株式を買付けしたい方、配当金や分配金が欲しい人は、一般NISAを選ぶ方が良いです。

損益通算ができない

先ほどのNISAで説明したデメリットと同じです。

NISAに向いている人・つみたてNISAに向いている人

NISAに向いている人は？

年間投資額が100万円以上ある人

NISAで運用する場合、年間の投資限度額は120万円。
年間で100万円以上投資をできる人はNISAで限度額いっぱいまで利用するべきです。
つみたてNISAでは年間の限度額は40万円までしか投資できません。

配当金や分配金が欲しい人

配当金や、分配金に魅力を感じている人も多くいます。
そういう人もNISAにして、高配当株や、REITなどに投資をすれば、夢の不労所得も狙えます。
筆者も高配当株、分配金、そして株主優待が大好きです。

幅広い商品に投資したい人

NISAでは海外の株式も幅広く買い付けすることが可能です。
米国のAppleやAmazonなど有名な株も保有できます。

つみたてNISAに向いている人は？

投資歴が浅い人

つみたてNISAは投資歴が浅い人向けに、厳選された運用商品しか購入できない仕組みになっており、手数料が高い商品、リスクの高い商品などは除外されております。

少額から始めたい人

また開設する証券会社によって異なりますが、ネット証券などの証券会社では、最小100円から買付けすることが可能です。
あまり投資に回せるお金を無い人、まだ投資するのが怖くて、少額から始めたい人はつみたてNISAがオススメです。

あまり投資に時間を掛けれない人

そして、つみたてNISAは運用の手間がかからないサービスです。
「商品を選択」し「どれくらいの頻度」で「いくら積み立てる」かを設定すれば、後は自動的に積み立ててくれる。
例)
「AとBの商品」を、「毎月月末」に、「5000円ずつ積み立てる」など。
あまり投資に時間を掛けれない人は最初だけ設定をして、あとは機械的に運用していけます。

オススメの証券会社

• 楽天証券
• SBI証券

両者ともネット証券になります。
この2トップを抑えておけば全く不便なこともなく取引きできます。

「楽天証券」オススメポイント

• 100円からつみたてNISAができる
• つみたてNISA、iDeCoともに豊富な品揃え
• 日経新聞を無料で読める

「SBI証券」オススメポイント

• 100円からつみたてNISAができる
• つみたてNISAでは取り扱い商品数NO.1
• iDeCoは業界トップ水準の豊富な品揃え

また、両者とも今後つみたてNISAやiDeCo以外で「株式投資」などをする際にもオススメの証券会社になりますので、両方の口座を開設しておきましょう！

まとめ

NISA（一般NISA）とは、少額投資非課税制度

年間120万円まで
運用益が非課税
期間は最長5年間

毎年上限である120万円分の商品を購入すれば、最大600万円分の金融商品を持つことができます。

NISAのメリット

• 運用益が非課税
• 商品の数が豊富
• ロールオーバーすれば非課税期間を延長できる

NISAのデメリット

• 元本が保証されていない
• 損益通算ができない

つみたてNISAとは、
少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度

年間40万円まで買付け可能(月3.3万円)
非課税期間が最長20年
対象商品は限定された投資信託

つみたてNISAのメリット

• 運用益が非課税
• 対象商品が比較的リスクの低い商品に絞り込まれており、本数も限定されている。
• 運用の手間がかからない。

つみたてNISAのデメリット

• 元本が保証されていない
• 運用商品が少ない
• 損益通算ができない

NISA（一般NISA）とつみたてNISAの違いは？

	NISA（一般NISA）	つみたてNISA
非課税でできる投資枠	１２０万円/年	４０万円/年
非課税の期間	最長５年	最長20年
口座の開設期間	２０２３年	２０４２年
対象の商品	上場株式　投資信託等	一定の要件を備えた投資信託等

NISAに向いている人はこんな人！

• 年間投資額が100万円以上ある人
• 配当金や分配金が欲しい人
• 幅広い商品に投資したい人

つみたてNISAに向いている人はこんな人！

• 投資歴が浅い人
• 少額から始めたい人
• あまり投資に時間を掛けれない人

オススメの証券会社

• 楽天証券
• SBI証券

両者ともネット証券になります。
この2トップを抑えておけば全く不便なこともなく取引きできます。

「楽天証券」オススメポイント！

• 100円からつみたてNISAができる
• つみたてNISA、iDeCoともに豊富な品揃え
• 日経新聞を無料で読める「SBI証券」

「SBI証券」オススメポイント

• 100円からつみたてNISAができる
• つみたてNISAでは取り扱い商品数NO.1
• iDeCoは業界トップ水準の豊富な品揃え

今回は以上になります。
自身にあった運用スタイルが分かれば「NISA」か「つみたてNISA」どちらを選べば良いかハッキリしてきます。
まずは口座開設から始めて、一歩踏み出してみましょう。

人生やるかやらないかです。
やれば何かが変わり、やらなければ何も変わりません。

次回はiDeCoについて詳しく解説していきます。
よろしくお願いします。