このブログを通じて、筆者のオススメ運用方法は「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo」とよく言っています。
みなさん一度は聞いたことのある言葉かと思いますが、実はあまり詳しく知らない人も多いのではないでしょうか。
今回はNISA、つみたてNISAの詳しい解説をしていきます。
NISAには種類がある
- NISA
- つみたてNISA
- ジュニアNISAは今回は省いています
NISA(一般NISA)とは?
NISAとは2014年から始まった「少額投資非課税制度」です。
最長5年間、
年間120万円の投資枠から得られた利益に対して税金が非課税になる制度
※現行のNISAは2023年までの期間限定の制度になります。現在の制度下で金融商品を購入できるのは2023年までで、それ以降は少しルールが変わってきます。
NISAのメリット
運用益が非課税
通常口座で運用すると、
例えば、
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50万円の利益が出た
10万円が税金(約20%)
手元には40万円が残った!
NISA口座で運用すると、
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50万円の利益が出た
税金なし
50万円が手元に残った!
商品数が豊富
- 株式投資信託
- 国内株式
- 外国株式
- 国内etf
- 海外etf
- 国内REIT
- 海外REIT
など。
NISA(一般NISA)口座では「つみたてNISA」や「iDeCo」と違い、幅広い商品から買付けが可能です。
配当金、分配金などを支払ってくれる株式や、投資信託、REITなどの商品に投資したい人は、一般のNISA口座を持つべきです。
ロールオーバーすれば非課税期間を延長できる
NISA(一般NISA)の非課税期間は最長5年間、それ以降は一般口座に移管になります。
しかし、手続きをすれば満期の商品を翌年以降の非課税枠に移す(ロールオーバー)ことができます。これにより非課税期間をさらに5年間延長することが可能です。
NISAのデメリット
元本が保証されていない
投資は、元本が保証されていません。
税金は優遇されますが、元本割れすれば何の意味もありません。
ですので、投資の知識を最低限持った上で投資をしましょう。
最低でも投資の4つの原則を理解してください。
投資の4つの原則ってなんだっけ??そんな方にはこちらがおすすめ。
「資産運用とは?初心者が理解すべき4つの原則」
![](https://okanenojikken.site/wp-content/uploads/2021/12/cfac736151882f155b9fc79a4e80b5f2-300x225.jpg)
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損益通算ができない
通常の投資では複数ある投資用口座のうち、
一方が利益を、もう一方が損失を出している場合、2つを合わせて利益と損失を相殺する「損益通算」ができます。
2つとも通常口座の場合
R証券会社の通常口座
a株の利益20万円 税金4万円
S証券会社の通常口座
b株の損失50万円
通常口座であるこの場合、ふたつの口座は損益通算ができます。
差し引き30万円の赤字になりましたので、A株から取られた税金4万円が返ってきます。
1つは通常口座、もう1つはNISA口座の場合
R証券会社の通常口座
a株の利益20万円 税金4万円
S証券会社のNISA口座
b株の損失50万円
この場合、NISA口座と通常口座で損益通算できません。
同じ赤字になっていても、a株から取られた税金4万円は戻ってきません。
つみたてNISAとは?
つみたてNISAとは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です
年間40万円まで買付け可能(月3.3万円)
非課税期間が最長20年
対象商品は限定された投資信託
つみたてNISAのメリットとは?
運用益が非課税
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つみたてNISA口座
50万円の利益が出た
税金なし
50万円が手元に残る
通常であれば課税されるため、
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通常口座
50万円の利益が出た
税金で10万円(20%)がひかれ
40万円が手元に残る
対象商品が比較的リスクの低い商品に絞り込まれており、本数も限定されている
手数料が高い商品、リスクの高い商品などは除外されており、その中から商品を選ぶことができる。
運用の手間がかからない
ここを設定すれば、後は自動的に積み立ててくれる。
積み立て額が100円からできる
これは開設する証券会社によって異なりますが、ネット証券などの証券会社では、最小100円から買付けすることが可能です。
つみたてNISAのデメリット
元本が保証されていない
先ほどのNISAと同じです。
あくまでも投資は自己責任であり、元本が保証されているものではございません。
さまざまなリスクを正しく認識したうえで、自分自身の判断と責任に基づいて行なってください。
元本割れしても恨みっこなしです。
運用商品が少ない
手数料が高い商品、リスクの高い商品などは除外されており、その中から商品を選ぶことになる。
そのため、もう少しリスクを取って運用したい方、株式を買付けしたい方、配当金や分配金が欲しい人は、一般NISAを選ぶ方が良いです。
損益通算ができない
先ほどのNISAで説明したデメリットと同じです。
NISAに向いている人・つみたてNISAに向いている人
NISAに向いている人は?
年間投資額が100万円以上ある人
NISAで運用する場合、年間の投資限度額は120万円。
年間で100万円以上投資をできる人はNISAで限度額いっぱいまで利用するべきです。
つみたてNISAでは年間の限度額は40万円までしか投資できません。
配当金や分配金が欲しい人
配当金や、分配金に魅力を感じている人も多くいます。
そういう人もNISAにして、高配当株や、REITなどに投資をすれば、夢の不労所得も狙えます。
筆者も高配当株、分配金、そして株主優待が大好きです。
幅広い商品に投資したい人
NISAでは海外の株式も幅広く買い付けすることが可能です。
米国のAppleやAmazonなど有名な株も保有できます。
つみたてNISAに向いている人は?
投資歴が浅い人
つみたてNISAは投資歴が浅い人向けに、厳選された運用商品しか購入できない仕組みになっており、手数料が高い商品、リスクの高い商品などは除外されております。
少額から始めたい人
また開設する証券会社によって異なりますが、ネット証券などの証券会社では、最小100円から買付けすることが可能です。
あまり投資に回せるお金を無い人、まだ投資するのが怖くて、少額から始めたい人はつみたてNISAがオススメです。
あまり投資に時間を掛けれない人
そして、つみたてNISAは運用の手間がかからないサービスです。
「商品を選択」し「どれくらいの頻度」で「いくら積み立てる」かを設定すれば、後は自動的に積み立ててくれる。
例)
「AとBの商品」を、「毎月月末」に、「5000円ずつ積み立てる」など。
あまり投資に時間を掛けれない人は最初だけ設定をして、あとは機械的に運用していけます。
オススメの証券会社
- 楽天証券
- SBI証券
両者ともネット証券になります。
この2トップを抑えておけば全く不便なこともなく取引きできます。
「楽天証券」オススメポイント
- 100円からつみたてNISAができる
- つみたてNISA、iDeCoともに豊富な品揃え
- 日経新聞を無料で読める
「SBI証券」オススメポイント
- 100円からつみたてNISAができる
- つみたてNISAでは取り扱い商品数NO.1
- iDeCoは業界トップ水準の豊富な品揃え
また、両者とも今後つみたてNISAやiDeCo以外で「株式投資」などをする際にもオススメの証券会社になりますので、両方の口座を開設しておきましょう!
まとめ
NISA(一般NISA)とは、少額投資非課税制度
年間120万円まで
運用益が非課税
期間は最長5年間
毎年上限である120万円分の商品を購入すれば、最大600万円分の金融商品を持つことができます。
NISAのメリット
- 運用益が非課税
- 商品の数が豊富
- ロールオーバーすれば非課税期間を延長できる
NISAのデメリット
- 元本が保証されていない
- 損益通算ができない
つみたてNISAとは、
少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度
年間40万円まで買付け可能(月3.3万円)
非課税期間が最長20年
対象商品は限定された投資信託
つみたてNISAのメリット
- 運用益が非課税
- 対象商品が比較的リスクの低い商品に絞り込まれており、本数も限定されている。
- 運用の手間がかからない。
つみたてNISAのデメリット
- 元本が保証されていない
- 運用商品が少ない
- 損益通算ができない
NISA(一般NISA)とつみたてNISAの違いは?
NISA(一般NISA) | つみたてNISA | |
非課税でできる投資枠 | 120万円/年 | 40万円/年 |
非課税の期間 | 最長5年 | 最長20年 |
口座の開設期間 | 2023年 | 2042年 |
対象の商品 | 上場株式 投資信託等 | 一定の要件を備えた投資信託等 |
NISAに向いている人はこんな人!
- 年間投資額が100万円以上ある人
- 配当金や分配金が欲しい人
- 幅広い商品に投資したい人
つみたてNISAに向いている人はこんな人!
- 投資歴が浅い人
- 少額から始めたい人
- あまり投資に時間を掛けれない人
オススメの証券会社
- 楽天証券
- SBI証券
両者ともネット証券になります。
この2トップを抑えておけば全く不便なこともなく取引きできます。
「楽天証券」オススメポイント!
- 100円からつみたてNISAができる
- つみたてNISA、iDeCoともに豊富な品揃え
- 日経新聞を無料で読める「SBI証券」
「SBI証券」オススメポイント
- 100円からつみたてNISAができる
- つみたてNISAでは取り扱い商品数NO.1
- iDeCoは業界トップ水準の豊富な品揃え
今回は以上になります。
自身にあった運用スタイルが分かれば「NISA」か「つみたてNISA」どちらを選べば良いかハッキリしてきます。
まずは口座開設から始めて、一歩踏み出してみましょう。
人生やるかやらないかです。
やれば何かが変わり、やらなければ何も変わりません。
次回はiDeCoについて詳しく解説していきます。
よろしくお願いします。